POR DR. PHD. JAVIER FLORES AROCUTIPA
Los créditos refinanciados y reestructurados son aquellos que han sido modificados en sus términos para facilitar el pago por parte de los deudores. Una proporción alta en este rubro, como se ve en Quillabamba (192%), sugiere dificultades de pago de los prestatarios originales o una política flexible de la cooperativa para evitar incumplimientos.
Los créditos atrasados son aquellos en los que los deudores no han realizado los pagos a tiempo. Quillabamba muestra una cifra especialmente alta (97.7%), lo que indica problemas significativos en la recuperación de los créditos.
Créditos vencidos son aquellos que han superado la fecha de pago final y aún no han sido saldados. Santo Domingo de Guzmán tiene un porcentaje relativamente alto (33.8%), lo que es preocupante ya que sugiere un problema potencial de liquidez.
En cobranza judicial – cartera de créditos, se muestra los créditos que se han llevado a procesos judiciales para su cobranza. Quillabamba y Santo Domingo de Guzmán tienen porcentajes muy altos (94.2% y 77.6%, respectivamente), lo que indica una dependencia sustancial en la cobranza judicial, posiblemente debido a políticas de crédito inadecuadas o a una economía local en dificultades.
LA SITUACIÓN DE LA COOPERATIVA SANTA CATALINA
Cooperativa Santa Catalina de Moquegua, con un 30.9%, tiene un porcentaje moderado de créditos refinanciados y reestructurados en comparación con otros en la lista. Esto sugiere que una parte significativa de sus créditos ha requerido modificaciones en los términos, lo cual puede reflejar tanto una flexibilidad en la gestión de créditos como posibles dificultades financieras de sus deudores.
El 19.2% de los créditos están atrasados, lo que podría indicar que hay retos en el cumplimiento de pagos por parte de los deudores. No es el porcentaje más alto de la lista, pero es una cifra que merece atención para evitar que estos créditos pasen a categorías de mayor riesgo.
Los créditos vencidos representan un 19.2%, lo cual es consistente con la proporción de créditos atrasados y señala que un porcentaje similar de la cartera está en riesgo de incumplimiento. Con un 11.7%, tiene uno de los porcentajes más bajos de créditos en cobranza judicial de las cooperativas listadas. Esto podría interpretarse como una eficacia relativa en la resolución de créditos atrasados o vencidos antes de llegar a la necesidad de intervención judicial.
SITUACIÓN DE LA COOPERATIVA ILO – CACIL
Con un 29.8%, la Cooperativa Ilo – CACIL – muestra una proporción de créditos refinanciados y reestructurados que se encuentra en un rango moderado en comparación con otras cooperativas de la lista.
Con un 25.7%, la cooperativa tiene una proporción significativa de su cartera en cobranza judicial, lo que indica que ha tenido que recurrir a procesos legales para recuperar una parte de los créditos. Esto puede ser costoso y tiempo consumido, pero a veces es necesario para recuperar los fondos.
La Cooperativa Ilo muestra signos de una gestión de riesgos relativamente buena dada la baja proporción de créditos atrasados y vencidos. Sin embargo, la proporción relativamente alta de créditos en cobranza judicial sugiere que hay espacio para mejorar en la recuperación de créditos antes de que lleguen a esta etapa.
La cooperativa podría beneficiarse de revisar sus políticas de crédito y procesos de aprobación para asegurar que los préstamos sean otorgados a prestatarios que tengan una alta probabilidad de cumplir con sus obligaciones.
También sería beneficioso para la cooperativa revisar y posiblemente fortalecer sus estrategias de seguimiento y soporte para los prestatarios que comienzan a mostrar señales de dificultades financieras.
