POR: MAG. JAIME CARPIO BANDA
El tamaño en el sistema bancario no solo expresa volumen, sino poder. En un país donde la intermediación financiera estructura el crédito, los pagos y la liquidez, la acumulación de activos consolida influencia económica, capacidad de negociación y relevancia sistémica.
Decía Bertolt Brecht: “Robar un banco es un delito, pero es más delito crearlo”, aludiendo a la brecha entre intereses activos que se cobran e intereses pasivos que se pagan. Más allá de la frase, los datos muestran un sistema altamente concentrado.
CONCENTRACIÓN DE ACTIVOS Y PODER SISTÉMICO
El total agregado de activos del grupo analizado asciende a S/ 568,433 millones (quinientos sesenta y ocho mil cuatrocientos treinta y tres millones de soles).
El Banco de Crédito del Perú (BCP) lidera con S/ 202,162 millones (doscientos dos mil ciento sesenta y dos millones de soles), equivalente a 35.6% del total. Le sigue BBVA Perú con S/ 112,362 millones (ciento doce mil trescientos sesenta y dos millones de soles), representando 19.8%.
En tercer y cuarto lugar se ubican Interbank con S/ 76,349 millones (setenta y seis mil trescientos cuarenta y nueve millones de soles), equivalente a 13.4%, y Scotiabank Perú con S/ 71,725 millones (setenta y un mil setecientos veinticinco millones de soles), con 12.6%.
Solo estos cuatro bancos concentran aproximadamente 81.4% de los activos totales, configurando un núcleo dominante con capacidad de fijación de estándares en precios, comisiones, condiciones crediticias, digitalización y cobertura territorial.
SEGUNDO BLOQUE Y ESPECIALIZACIÓN
En un segundo grupo se encuentran entidades medianas como el Banco Interamericano de Finanzas (BIF) con S/ 23,221 millones (veintitrés mil doscientos veintiún millones de soles), equivalente a 4.1%, y Mibanco con S/ 18,216 millones (dieciocho mil doscientos dieciséis millones de soles), con 3.2%.
Estas entidades compiten en segmentos específicos, como pymes y microfinanzas, donde la especialización y la gestión del riesgo crediticio son determinantes.
En conjunto, los diez primeros bancos concentran cerca de 95.0% del total de activos, lo que sugiere un mercado donde la escala condiciona la competencia.
IMPACTO ECONÓMICO Y RELEVANCIA MACROFINANCIERA
En un sistema financiero como el peruano, la acumulación de activos implica mayor capacidad para captar depósitos, otorgar crédito, invertir, gestionar liquidez y absorber pérdidas. Esto se traduce en influencia directa sobre la transmisión de la política monetaria, el costo del financiamiento y la estabilidad macrofinanciera.
El poder bancario se encuentra fuertemente concentrado en el “Top 4”, con el BCP como actor hegemónico por tamaño. Esa concentración incrementa su relevancia sistémica: decisiones de crédito, liquidez y gestión de riesgo tomadas por este núcleo se amplifican sobre la economía nacional y, por extensión, sobre economías regionales y locales.
