POR: MAG. LUIS ZEBALLOS VALDIVIA

El Banco de Crédito del Perú (BCP) consolida su dominio en el sistema bancario peruano al generar el 46.97% de la utilidad neta total, lo que equivale a más de S/ 2,651 millones (dos mil seiscientos cincuenta y un millones de soles) anuales. Esto se traduce en una utilidad diaria de S/ 17.6 millones (diecisiete millones seiscientos mil soles) solo entre enero y mayo de 2025.

Los cuatro principales bancos del país —BCP, BBVA, Scotiabank e Interbank— concentran el 85.13% de la utilidad neta, revelando un mercado altamente concentrado.

En cuanto a rentabilidad financiera (ROE), destaca el Citibank con un 62%, a pesar de ubicarse sexto en utilidades absolutas. Esto evidencia un modelo eficiente o de nicho, con menor escala pero alto retorno sobre capital.

En contraste, entidades como Banco Pichincha o BANCOM, con rentabilidades del 5%, reflejan menor eficiencia relativa o estrategias de apalancamiento más conservadoras.

El sistema bancario peruano genera en conjunto S/ 37.6 millones (treinta y siete millones seiscientos mil soles) de utilidad diaria. Solo el BCP aporta casi la mitad de esa cifra (47%), reafirmando su liderazgo sistémico.

Mientras tanto, bancos pequeños como Alfin Banco o BANCOM apenas alcanzan utilidades diarias entre S/ 20 mil (veinte mil soles) y S/ 35 mil (treinta y cinco mil soles), lo que evidencia márgenes operativos reducidos y desafíos para escalar.

La asimetría es marcada: mientras los tres bancos líderes presentan utilidades de nueve cifras, los últimos ocho del ranking apenas logran resultados de seis o siete cifras.

La rentabilidad promedio del sistema alcanza el 28%, influida fuertemente por los grandes jugadores. Sin embargo, varios bancos medianos y pequeños operan muy por debajo de este nivel.

Estos datos confirman que el sistema bancario peruano mantiene alta rentabilidad frente a otros sectores económicos, pero con claras diferencias estructurales que plantean retos para la competencia y el equilibrio del mercado.